หากเราทำงานมีรายได้สิ่งแรกที่ต้องมีคือการวางแผนทางการเงิน แผนทางการเงินแต่ละคนคงไม่เหมือนกัน ขึ้นอยู่กับกลุ่มอาชีพ รายได้ที่ได้รับ ภาระความรับผิดชอบ และปัจจัยอื่นๆแล้วแต่บุคคล แต่เพื่อนๆรู้ไหมว่าการจะเก็บเงินให้เป็นไปตามปิรามิดทางการเงินนั้น เราควรแบ่งการเก็บเงินออกเป็น 3 ระยะ ได้แก่ ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว ซึ่งเป้าหมายแต่ละระยะ ก็แตกต่างกันไปตามเป้าหมายและวัตถุประสงค์พร้อมทั้งเครื่องมือที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมายในแต่ละระยะด้วย ซึ่งเป้าหมายแต่ละช่วงจะเป็นอย่างไร
เงินออมระยะสั้น (Short Term)
เงินออมในระยะนี้ จะเป็นส่วนที่เก็บไว้เพื่อนำมาใช้ในช่วงเวลา 0-2 ปี ซึ่งอาจจะเป็นเงินที่เก็บไว้ใช้ฉุกเฉิน และเพื่อให้เป็นตามความเหมาะสม เงินสำรองฉุกเฉินควรมีอย่าง6เดือนของค่าใช้จ่ายทั้งหมด เงินในส่วนนี้ควรเก็บไว้ในเครื่องมือที่มีสภาพคล่อง คือการนำออกมาใช้ได้ง่ายและรวดเร็ว ซึ่งจะได้แก่ การฝากเงินประเภทออมทรัพย์ ฝากประจำ จะเก็บไว้ในกองทุนรวม ประเภทตลาดเงิน ตราสารหนี้ ซึ่งเครื่องมือเหล่านี้ความเสี่ยงในการลงทุนจะต่ำ โดยจะเน้นผลตอบแทนอยู่ราวๆ 0-3%
และไม่ควรนำเงินส่วนนี้มาเก็บไว้กับหุ้น(ความเสี่ยงในการลงทุนสูง) เพราะถ้าหากหุ้นตกเราต้องขายขาดทุนเพื่อนำเงินมาใช้
เงินออมระยะกลาง (Mid Term)
เงินในระยะนี้ เก็บไว้เพื่อใช้ในช่วงระยะเวลา 2-10ปี ซึ่งจะเป็นเงินที่เก็บไว้ใช้ในการดาวน์บ้าน ดาวน์รถยนต์ แต่งงาน หรือการทำธุรกิจ ส่วนเครื่องมือที่ใช้ในการเก็บเงินจะต้องมีสภาพคล่องปานกลาง และมีความเสี่ยงปานกลาง เช่น พวกตราสารหนี้ต่างๆ หุ้นกู้เอกชน สลากออมสิน SSF โดยเน้นผลตอบแทนอยู่ราวๆ 3-5% ซึ่งต้องเน้นผลตอบแทนที่และระยะเวลาในการเก็บที่มากกว่าระยะสั้น
แต่ถ้าเรานำเงินในส่วนนี้ไปฝากไว้ในออมทรัพย์จะทำให้เราพลาดโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าการเก็บไว้กับหุ้นกู้
เงินออมระยะยาว (Long Term)
เงินในระยะนี้ เก็บออมไว้ใช้ในช่วงระยะเวลามากกว่า10 ปีข้างหน้า ซึ่งจะเป็นเงินในส่วนที่ใช้ในวัยเกษียณ เงินทุนการศึกษาบุตรระดับปริญญาตรี เครื่องมือที่ใช้ในการเก็บเงินจะเน้นไปที่ระยะยาวๆความเสี่ยงสูง เพราะมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูงตามมาด้วย ซึ่งเครื่องมือที่ใช้คือ หั้นพื้นฐานดี กองทุนตราสารหนี้ต่างๆ ทองคำ RMF ประกันออมทรัพย์ระยะยาว ประกันบำนาญ
โดยผลตอบแทนที่ได้จะอยู่ราวๆมากกว่า5%
การออมเงินในระยะนี้ จะสามารถทนต่อความเสี่ยง และความผันผวนของราคาได้ เพราะเป็นการลงทุนในระยะยาวนั้นเอง
การเก็บเงินและใช้เครื่องมือในการเก็บเงินให้เหมาะสมนั้นจะทำให้ผลตอบแทนงอกเงยตามเป้าหมายที่เราตั้งใจไว้ ที่สำคัญของการออมเงินเราต้องมีวินัย ใช้จ่ายเงินให้มีสติและรอบคอบ และการสร้างหนี้เสียคือศัตรูตัวร้ายที่ไม่สามารถทำให้เราไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้
